光大永明疯狂了
最近光大永明人寿太疯狂了，一个接一个地网红爆款，前面有【超级玛丽重疾险】，搅动重疾市场风云，后面紧跟着又出了一个【达尔文超越者重疾险】，名字差别这么大，其实呢，没啥大区别的。
你看条款名字都看得出来。
【超级玛丽】呢，是花名，它的实际名字是：
光大永明健康无忧C款重大疾病保险。
【达尔文超越者重疾险】，当然也是花名，它和超级玛丽就一个字母之差：
光大永明健康无忧D款重大疾病保险。
C和D之区别
这是玛丽：健康无忧C款
这是超越者：健康无忧D款
C和D的区别在哪里呢：
可以认为达尔文超越者就是超级玛丽的小小升级：
1、重疾病种数从100种到110种；
2、40岁之前投保，从前10年保额增长到前15年保额增长；
3、轻症病种从35种到40种；
4、中症病种从20种到25种；
5、可选恶性肿瘤额外赔付从100%保额到120%保额；
6、超越者增加的特定癌症的赔付，少儿6种，18岁之前额外100%保额，男性9种女性6种额外50%保额赔付。
达尔文超越者增加的5种中症是之前超级玛丽缺失的：
包括意外导致的重度面部烧伤（与另一个重度面积三度烧伤病种雷同）、中度阿尔茨海默病、中度多发性硬化症、中度血管性痴呆、出血性登革热。
达尔文超越者增加的5种轻症也是之前超级玛丽缺失的：
糖尿病视网膜晚期增生性病变、面部重建手术、因意外毁容而实行的面部整形手术、严重阻塞性睡眠窒息症、特定周围动脉疾病的血管介入治疗；
比较关注阿尔茨海默病的可以考虑升级版的达尔文超越者。
那么增加的特定恶性肿瘤包括一下：
某公司理赔男女高发癌症图：
少儿的特定疾病覆盖了几种花销特别大的肿瘤；而男性的包括了高发的肺癌、肠癌、肝癌、胃癌；而女性包括了高发的乳腺癌和子宫颈癌，但是缺少了肺癌和肠癌。对于男性和儿童还是值得考虑加上这个保障的~
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八一八里面的坑儿
前面那篇【超级玛丽】的文章已经八了点里面的小坑了。比如同一原因导致、中度脑中风、I型糖尿病等都不是最优条款，还有定义疾病互斥（没办法，病种数搞的太多，就一定会有互斥的，就是这个赔了那个不赔的情况）。
这里还多写了一个三岁以下不赔的小坑点；
细节如下。
三岁以下不赔
那么的确好多公司都定义了这个3岁以下不赔，本意是为了避免道德风险，3岁以上才可以理赔一些疾病，比如轻症中的单眼失明，单耳失聪等。
但是在光大永明这两款重疾险中这点略显严苛。
怎么说呢？
全部除外了0~3岁期间，患有的听力受损或视力受损等。也就是只要3岁以前，患有的听力受损等，不管什么原因，都不赔。
小编曾看到过一个记录片，一些孩子会因为小时候吃药的问题导致听力受损或单耳失聪，而如果是3岁以前是赔不了的。
看上面这个定义，单耳失聪：申请理赔时，需要3周岁。也就是说虽然确诊是3岁以前，但是申请理赔要等到3岁以后。
这还算是个人性化的定义了~
当然小编纯属鸡蛋里挑骨头~
任何一个产品都不完美，老盯着产品的不完美看，就没法下手了~
就跟如果你光看差评，这东西下不了手买的了~
同一原因导致
小编你纯属鸡蛋里挑骨头，好多公司都这么定义啊，赫赫有名的号称宽松条款的友邦也是这么定义的。同一原因或意外导致的两种以上的轻症不赔！
就是挑挑骨头嘛~PA，YB不是老喜欢比嘛，咱也比的具体一点嘛！
友邦的也是这么定义的，不一定别的公司就一定一样啊！看看这个？如下图~
虽然也有同一原因导致的，但是人家多了一句，“且两次轻症疾病的确诊之日间隔不超过180天”，只能能给按照一种轻症赔。那么如果超过180天呢？意思就是可以赔了？
哎，对了~
举例：小明在一次意外事故中，【单眼失明】之后，过了180天又因为这次事故的后遗症有脑积液，需要【微创开颅手术】，这是两种不同的轻症。如果是光大和YB的条款，只赔一次，而后面这个未知公司的会赔两次。
几个关键病种
都说前25种国家统一定义的了，总是有平安啊，友邦啊，说自己肠子手术宽松，脑中风宽松啥的，总捡着自己宽松的说，没劲！
【肠切除】-严重小肠疾病并发症，平安最牛逼？【轻微脑中风】，友邦最宽松？
虽然不用比来比去的，但是了然于心也好！
中度脑中风（超级玛丽条款）：需要遗留1种或1种以上后遗症。
严苛不？当然比某些宽松的严苛点。
比如小编的一个亲戚，脑梗塞了，单手单腿都是有些使用障碍，但是180天后并没有丧失诸如无法吃饭，无法洗澡，无法上厕所之类的基本生活能力的6项。
那么如果买的超级玛丽，抱歉，没得赔！
买下面这个，有的赔！
切肠子的，玛丽是不如平安的，那又怎样？
I型糖尿病，玛丽必须有并发症，必须得“眼瞎、心残、脚断”其一并发症才赔！不如工银安盛的！那又怎样？
它这么便宜，又带癌症多次赔付~
还能要求它更多吗？
病种定义算中规中矩了！
没有特别的亮点，也没有特别的毛病~
互斥病种
很多类似这种，跟友邦轻症定义类似~
虽然病种数多，但是有互斥疾病~
没办法，已经是额外赔付的轻症，不能再占据再多的理赔了~
也是可以理解的，有些没有互斥疾病定义的产品，很多都是病种数定义非常少~
比产品是最没意思的事了，偏偏消费者喜欢~
比完了，我们的体况就能买吗？
健康告知最适合你吗？
确定买了能赔得到吗？
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几个类似产品PK
比了几个网红的，百年的，昆仑的，其它的不比了，产品太多了，大家就是喜欢看测评，所以某蓝保才顾了一个团队专门写复杂的测评，号称只推荐不销售，其实呢，明明就是后面一堆链接给消费者自助投保，收割韭菜，还不用负责售后~
喔，真爽~
我们作为专业经纪人，需要给客户把关体况，跟客户进行深度沟通，最后根据客户需求再看哪个产品搭配进去合适，深思熟虑后再给出一个合适的方案~
并且负责终身的服务和售后~
消费者们，就算产品再好，也得找适合自己的，不是吗？
再说某个产品只是解决你家庭风险中的一个小小的点~
所以选对一个靠谱的从业者帮规划一下，才是优先需要考虑的。
买保险，为什么从保险经纪人？代理人VS经纪人VS电销VS网销VS银保~~
总结
消费者都追逐好产品，于是网红一批接着一批出来，一批接着一批淘汰~
实则，一个孤立的产品无法宏观地解决消费者们全部的家庭风险规划问题。消费者需要从全面的点去考虑，而不是仅仅因为这是一个网红产品。
愿我们都找到适合自己的。
最后，让我们一起从需求出发，达你所愿，成你所想。
At last：
你若安好，便是晴天。
下次聊！
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